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摆账亮资网资讯-央行副行长范一飞:稳步推进数字人民币试点工作

摆账亮资网资讯分享:100万元存银行,5年后仅剩1元?!储户还遭刑拘!“消失”的存款去哪了?官方回应

近日 山东一位银行储户百万元存款5年后仅剩1元的案件引发了广泛关注 百万元的资金为何会 不翼而飞 背后的真相是什么 100万元存银行5年后仅剩1元2009年7月 山东枣庄的孙女士向原枣庄恒泰农村合作银行存入了100万元 2014年 恒泰农村合作银行进行改制

要点

中国人民银行认真践行“为人民买单”的理念

继续推动金融机构向实体经济让利

中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会等部门,坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,持续推动金融机构向实体经济让利,引导支付行业更好服务经济社会发展和人民群众需求,切实增强广大金融消费者的获得感和满意度。

近年来,人民银行加强支付市场建设,不断丰富支付服务供给,注重提升支付服务质量和效率,不断优化支付基础设施,稳步推进支付市场开放。在推动支付行业高质量发展的同时,也引导支付服务主体积极承担服务实体经济的社会责任。

2020年银行业减费受益3568亿元,较2019年增长40%。配合降低利率、推迟贷款还本付息等政策,金融系统将实现为实体经济合理让利1.5万亿元的目标。支付行业各方优化支付服务供给,采取减免商户费用等措施,给实体经济带来利润超百亿元。

目前,中国支付市场竞争充分。近年来支付行业持续盈利,支付费用普遍低于国际水平。

此次出台的12项降低小微企业和个体工商户支付手续费的措施,涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5个方面,重点针对降费呼声高、使用频繁的基础支付服务,帮助市场主体重拾活力、增强活力。

中国人民银行与中国银行业监督管理委员会合作,推出降低自动取款机跨行取现费用的措施,满足异地养老、就医需求,方便群众现金使用。相关减费措施于2021年6月25日以政府部门联合发文、行业协会提案的形式推出。这些措施实施后,预计每年为市场主体和社会公众减少费用支出240亿元,其中160多亿元将惠及小微企业和个体工商户,有助于降低资金流通成本,进一步优化营商环境,促进消费提质扩容,为助力国民经济高质量发展发挥积极作用。

要点

支付中费用和利益的减少将为消费的质量和效率带来好处

保障支付服务措施的针对性和有效性。此前,中国人民银行全面梳理了手续费收费现状,通过实地走访和问卷调查的方式,组织对全国近5万家企业进行了调研。同时,通过座谈会、信函等方式,与相关部门和支付服务市场主体进行深入探讨,广泛听取意见。

降费包括5个方面12项措施,主要针对小微企业等市场主体使用频率高、降费需求强的基础支付服务。同时,支付机构、商业银行、清算机构普遍降低收费,降低了支付行业的运营成本压力,产业链共同降低收费。

除小微企业外,还考虑个体工商户。个体工商户不仅是国民经济的毛细血管,也是受疫情影响较大的群体,是保障民生和就业的关键。常用服务项目的减费,有利于促进经济合理恢复,减轻老百姓负担,增加消费。

K

二是针对不正确收费完善“退费机制”,简化办理退费手续和手续,确保享受减费政策。

“三个增强”:监管部门将共同努力,将政策红利直接推向实体。

一是加强政策解读、宣传引导,确保政策“有用、有用、好用”。

二是加强窗口指导,发挥国有大银行和清算机构的主导作用。政策出台后,国有大银行、各大支付机构、清算机构纷纷发声,将严格落实降费通知,积极响应降费倡议,形成支付行业降费让利的良好氛围。

三是加强监督管理。中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、发展改革委、市场监管总局将按照部门职责分工,对收费支付情况进行监督检查,对不落实政策的机构加强监管。中国人民银行已将相关政策落实情况纳入2021年重点检查内容。

要点

减费政策对支付行业的影响总体可控

中国整体支付费用低于国际平均水平。比如欧美的移动支付服务费率在1.9%左右,网络支付费率在2.9%左右,而中国的两个费率都不超过0.6%。同时,部分支付服务市场主体面临一定的发展压力。基于这些市场情况,人民银行在制定政策的过程中进行了专项调查研究,包括成本测算和行业影响评估,合理确定了减费的主体、项目、范围和实施期限,确保减费措施对行业的影响总体可控。

中国人民银行还将采取制度设计、规则制定等长期措施,

保障支付行业高质量、可持续发展。

  ●一是推动支付产业与实体经济双促双增,做大市场蛋糕。通过进一步降低支付手续费、降低实体经济资金流通成本,可有效支持市场主体纾困发展,进而激发市场活力;反过来,市场主体业务发展也为支付服务主体提供连绵不断的“活水来源”,助推支付产业升级。

  ●二是优化支付服务市场结构。通过同步降低发卡行、清算机构等成本端收费,减轻支付服务主体特别是中小支付机构成本压力,全产业链共担降费责任,而非让金融机构“割肉”,进一步优化支付产业成本传导机制。价格调整将助推支付服务主体转变提供同质化服务、以价格为单一竞争要素的经营理念,促进其在细分领域提供差异化、个性化支付服务。

  ●三是维护市场公平竞争秩序。针对当前支付机构市场集中度较高、存在垄断现象、部分中小机构生存空间受限等市场现状,人民银行将通过完善顶层制度设计,引导支付机构坚守服务实体经济的初心,回归小额、便民支付的本源,纠正市场垄断、不正当竞争行为;更好发挥清算机构作用,逐步形成网络支付等各场景下行业协调、可持续的定价体系;加快支付服务供给结构性改革,优化牌照资源管理,推动支付服务市场健康发展。

  要点⑤

  推动支付产业长期健康发展

  ◆人民银行一直推动支付产业发展。近年来支付产业保持50%以上的增长率,速度非常惊人。针对支付产业发展中出现的垄断、资本无序扩张等行为,人民银行也在陆续开展工作。特别是前几年成立了网联公司,对支付备付金进行管理,起了一定作用。

  ◆移动支付极大便利了城乡居民的日常支付,也成为新时代的“中国名片”。2020年,支付系统处理的支付业务金额8195万亿元,是同期GDP的81倍,有力支撑了国民经济资金循环;银行处理电子支付业务2352亿笔,支付机构处理网络支付业务8273亿笔。人均办理移动支付615笔。根据有关调查数据,我国移动支付使用率86%,位居全球第一,是美国的两倍以上,是全球平均水平的2.5倍。

  ◆下一步,人民银行还会继续本着促使支付市场更好更快发展的同时,针对支付市场出现的不规范行为,持续予以规范。希望大家批评监督,共同推动支付服务市场往前走。

  要点⑥

  优化企业开户服务

  进一步优化营商环境

  ◆从现有开户数量和开户流程看,能基本满足企业和个人的需求。截至2020年底,个人存量银行账户为124.6亿。2021年一季度到银行办理开户的企业共200.84万家,日均2.23万家,同比增长51%,与2019年相比增长10.7%,两年平均增幅是31%,说明市场主体恢复比较快,开户的便利度较好。

  ●一方面,人民银行督促商业银行优化服务,对账户进行分级分类管理。比如,在9个省市推出小微企业简易开户。

  ●另一方面,配合公安部在打击电信网络诈骗和赌博工作机制下,做好资金链治理工作,要求商业银行认真履行KYC,在严控账户风险的情况下,优化对小微企业和个人的服务。

  ◆下一步,人民银行会继续加大支付服务市场的改革力度,服务好更多的市场主体。

  要点⑦

  金融系统对实体经济支持稳固

  ◆贷款方面,贷款市场报价利率进行改革,实现贷款利率“两轨合一轨”;优化对存款利率监管,引导存款期限结构合理化,降低银行负债成本。支付方面,进一步降低收费。

  ◆总的来看,金融系统对实体经济的支持力度比较稳固,企业融资便利性提升,综合融资成本稳中有降。今年前5个月,企业贷款加权平均利率4.64%,同比下降0.18个百分点。5月份新发放的普惠小微贷款利率4.93%,同比下降了0.3个百分点。

  ◆下一步,人民银行将继续实施稳健的货币政策,搞好跨周期政策设计。

  ● 一方面,持续释放LPR改革潜力,落实好优化存款利率监管要求,推动实际贷款利率进一步降低。用好两项直达实体经济的货币政策工具,给小微企业能够再帮扶一把。推动小微企业融资更加便利,综合融资成本稳中有降。

  ●另一方面,对今年宣布的降费政策的效果,以及市场影响进行跟踪调研。按照党中央、国务院决策部署以及支付行业的发展情况,在实施过程中对政策措施作出相应调整。

  要点⑧

  中小微企业融资继续实现“量增、面扩、价降”

  ◆今年以来,人民银行坚持长短结合、标本兼治,继续实施两项政策工具,加强对重点行业支持力度,持续提升中小微企业金融服务水平。中小微企业融资继续实现“量增、面扩、价降”的局面。

  ●第一,贷款投放持续增长。5月末,中小微企业和个体工商户贷款余额达到81.8万亿元,占各项贷款比重达到44.6%。其中,普惠小微贷款余额达到17万亿元,同比增长31.6%;前5个月增加1.9万亿,同比多增5600多亿元。

  ●第二,贷款覆盖面持续扩大。普惠小微贷款支持小微金融主体达到3717万户,同比增长了29.9%,将近30%。

  ●第三,贷款利率稳中有降。5月新发放单户授信1000万元以下小微企业贷款利率是4.93%,比上年同期下降0.3个百分点。

  ●第四,两项货币政策直达工具效果显著。2020年到2021年5月,全国银行业金融机构共对10.9万亿元贷款本息实施了延期,累计发放普惠小微信用贷款达到6.3万亿元。

  ◆近期,人民银行又印发了《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》,从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行内部政策安排、充分运用科技手段、切实提升贷款定价能力,逐渐完善融资服务和配套机制等方面,对提升中小微企业金融服务能力提出了具体要求。

  ◆下一步,人民银行会保持对小微企业的金融支持力度不减。督促金融机构优化内部资源配置和政策安排,强化金融科技手段运用,扩大信用贷款、首贷、中长期贷款、无还本续贷业务规模,推广随借随还贷款,不断提升金融机构中小微企业服务能力,加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

  要点⑨

  稳妥推进数字人民币试点工作

  ◆比特币、“稳定币”已经成为投机性工具,存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险,也成为一些洗钱和非法经济活动的支付工具。一些商业机构所谓的“稳定币”,特别是全球性的“稳定币”,可能会给国际货币体系、支付清算体系等带来风险和挑战。

  ◆央行数字货币分为两种,一种是批发型央行货币,主要面向商业银行等机构类主体发行,多用于大额结算,另一种是零售型央行货币,主要面向公众发行,可以用于日常交易。

  ◆在试点过程之中,我们始终高度关注数字人民币对货币体系、货币政策、金融稳定的影响。

  ◆我们有信心继续扩大试点面,加大试点范围。