文峪圆山

近日，一则关于二手车交易平台车智宝用户不退款的消息引起网友热议。(相关阅读：估计70亿独角兽“车智宝”死了：用户退款无门，20亿风险投资人“白活了”)。估值70亿元的独角兽车智宝如今陷入了死胡同，人去楼空，用户退不回钱，董事长被限制高消费，价值20亿元的风险投资面临或被“浪费”。凤凰网财经《银行财眼》发现，2019年1月，南京银行给予车志宝2亿元债务融资支持。

天眼超信息显示，车智宝(江苏车智宝信息科技有限公司)成立于2010年8月，注册资本8630.5866万，是C2B二手车交易平台，也是江苏省汽车协会指定的唯一二手车网络交易平台。黄乐是法人，同时也是公司的董事长、总经理和实际控制人。车志宝自成立以来就备受资本青睐，投资方包括戈壁创投、亿达资本、九鼎资本、南京银行等。已获得8轮融资，融资总额约20亿元人民币。车智宝最近一轮融资是在2019年1月，车智宝获得南京银行2亿元债务融资支持。

随着车志宝事件的发酵，南京银行这2亿元债务融资的处置成了问题。这种债务融资会到期多久？利率是多少？目前的状态如何？你打算怎么处理？凤凰网财经 《银行财眼》 就以上问题致电南京银行，截至发稿，尚未收到回复.

公开资料显示，南京银行成立于1996年，2016年以来资产规模已超过1.06万亿元。截至2016年末，南京银行总资产达1.06万亿元，同比增长32.16%。此后，南京银行资产规模稳步扩大。2017-2019年，南京银行资产规模分别为1.14万亿元、1.24万亿元和1.35万亿元，同比增速分别为7.26%、8.95%和8.06%。南京银行2020年第三季度报告显示，截至报告期末，其总资产为1.50万亿元，较上年末增长11.29%。数据显示，2017年至2019年，南京银行个人贷款不良率分别为0.79%、0.7%和0.74%。

南京银行第一大股东是紫金集团(包括南京高新、南京国资投资公司)，持股比例超过21%，背后是南京State其第二大股东为外资机构——法巴银行(持股12.92%)，江苏省国资委下属江苏控股有限公司持股9.99%。

值得注意的是，凤凰网财经《银行财眼》发现，南京银行此前被诸多负面消息困扰。

2020年因违反反洗钱、贷款违规流入楼市等被罚超2000万

据统计，2020年南京银行频频受到监管处罚，其中，2020年12月31日，南京银行因违反“反洗钱”规定，被央行南京分行警告，罚款736万元，没收违法所得20.88万元，共计756.8万元。

央行南京分行行政处罚显示，南京银行未按要求履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份信息和交易记录；未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；未按要求提交开户资料；未按规定开户使用的；未按要求加强特约商户和受理终端管理的；非法占用财政资金等。

南京银行多名负责人被罚款，具体为：该行陈晓辉对南京银行反洗钱违法行为负有直接责任，被罚款3.5万元；该行周猛对南京银行反洗钱违法行为负有直接责任，被罚款3.5万元；该行孟对南京银行反洗钱违法行为负有直接责任，被罚款3.5万元；文彬对南京银行未加强特约商户和受理终端管理违规行为负有直接责任，被罚款5万元。

根据凤凰网鳍此前的报道

2020年6月4日，银保监局向南京银行开出12张行政处罚罚单，涉及盐城、南通、镇江、扬州、宿迁、无锡泰州、连云港、淮安、常州等地分支机构，共计处罚648.375万元。罚单信息显示，违规行为主要涉及挪用信贷资产；违规办理信用证业务；发行消费贷款进入证券市场和房地产市场；贷款发放严重不审慎；个人消费贷款资金被挪用于购买理财、投资证券、购房或偿还贷款。

6月5日，中国银行保险监督管理委员会江苏监管局再次向南京银行发出10张行政处罚单，涉及南京银行总行、江北新区分行、大厂支行、淮安分行，合计罚款739万元。其他几名负责人被警告、罚款或终身禁止进入银行。

其中，南京银行总行受到的处罚最重。该行共有13项违法违规行为，包括：(1)部分银行承担风险的业务未纳入统一授信管理；违规使用银行间投资资金支付土地出让金；银行间投资资金被非法用于上市公司私募；银行间投资资金被违规用于土地储备开发；违规为第三方金融机构同业投资业务提供信用担保；理财产品之间收益的相互调节；理财基金投资的非标债务资产总额超过规定上限；销售给一般个人客户的理财产品非法投资权益类资产；理财资金和自营资金没有完全隔离；金融投资非标业务不是自营贷款管理；关联方管理不完善；违规向关联方发放信用贷款；债券投资操作不规范。

金融借款纠纷激增 消费贷被指砍头息

凤凰网金融《银行财眼》查询官网发现，2019年以来，南京银行在消费金融业务方面下了很大功夫。在消费贷款业务上，除了打造自营产品外，还与多家巨头合作，共同放贷。

据南京银行鑫梦享网站信息显示，南京银行合作的第三方放贷或助贷机构多达19家，包括360借条、度小满金融、分众小贷、京东金融、万达普惠、网易金融、小米贷款、唯品金融等众多互联网巨头旗下平台。南京银行的助贷合作平台包括爱奇艺、51人品贷等。

但南京银行在发力个人消费的同时，涉及的金融借款纠纷随之增多，还出现消费贷被投诉“砍头息”。

据媒体报道，近三年来南京银行涉案信息激增，2017年763件，2018年1272件，2019年1782件。其中，金融借款合同纠纷高达4424件，借款合同纠纷442件，两类纠纷合计占南京银行涉案信息90%。

此外，南京银行消费贷业务，频频被指“砍头息、高利贷”等违规问题。2019年9月26日，网友匿名在黑猫投诉发帖称，其9月23日在南京银行办理了一笔消费贷款，总金额15万元，通过南京银行线上视频认证不收取费用，四年期年化利率18%。在这么高的利率下，贷款到账后立即被扣13500元。该用户表示南京银行应核实该笔贷款由谁负责，以及被扣资金的去向。

据媒体报道，使用与南京银行联合的51人品贷借款，出现了被砍头息的情况，且利率不符合国家规定。

凤凰网财经《银行财眼》查询 “砍头息”的相关法规发现，《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息；《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》要求 出借人将利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息；《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》要求各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。

涉假公章担保案 行长给100万欲封口

据《华夏时报》2020年5月的一则报道，沈阳商人霍起举报称，2016年7月，南京银行南通分行在他为南通华凯重工有限公司(下称“华凯重工”)的1500万元贷款担保合同中，追加他的另一家公司北方传媒作为担保方，并在他不知情的情况下加盖假公章。霍起表示，他从未授权这一行为，北方传媒也从未为此担保盖过公章。

随后，假公章事件在诉讼中被发现并被证实，但南京银行仍坚称无需鉴定，表示是该公司真实意思的表达。

此外，南京银行有伪造假财务报表或违规放贷的嫌疑。霍起提到，正常借款时，担保公司需要向银行提供财务报表，而他从未向南京银行提供过北方传媒的，南京银行拿到的是伪造的，还是违反程序进行放贷？不得而知。

霍起称，假公章事件之后，南京银行南通港闸支行行长季建国找到他，表达希望双方达成和解的意愿，并给了他一张100万元的银行汇票作为补偿，希望霍起不要追究此事。霍起认为这笔钱是南京银行的“封口费”。

2020年银行年报季已经逐步拉开帷幕，南京银行在2020年全年的资产和经营负债情况到底如何，不良贷款率有何变化，是否与投给车置宝的2亿元融资有关？4月30日南京银行年报即将披露，让我们拭目以待。