2021-07-09 / 855
记者塞布丽娜
3月16日，江西九江银行推出“新娘贷”的海报在网上引发争议。
“彩礼不用担心，“贷款”会稳定幸福。”根据海报内容，本次“彩礼贷”最高贷款额度为30万元，年利率为4.9%，贷款期限最长为一年。贷款的用途仅限于婚礼旅行和购买车辆、珠宝和家用电器。
值得注意的是，“彩礼贷款”的申请条件包括两个基本条件：年满22周岁且连续工作一年以上，还特别说明“夫妻双方”应为行政事业单位正式员工。但是对于“情侣”的定义并未做详细说明。
凤凰网财经扫描“新娘贷”海报上的二维码，跳转结果是九江银行个人消费信贷产品“幸福贷”的推出，但“新娘贷”没有申请入口。根据“快乐贷款”的产品介绍，该产品贷款额度最高可达30万元，年化利率低至6.3%，贷款期限最长可达一年。除了年龄，申请条件还包括房贷客户、银行的代理客户、AUM客户、股票易得客户、公积金和信用卡客户。
01
彩礼贷引起舆论风暴
关于“彩礼贷”的话题，在网上掀起舆论风暴。
有网友认为这是让一个普通家庭“雪上加霜”，变相鼓励高额彩礼。
知乎一位受访者表示：能出彩礼的肯定不会去贷款；用彩礼贷款的人肯定没钱。这不是配偶吗？
有网友称，扫描“新娘贷”二维码，进入“手机快乐贷-零花钱”海报页面，涉嫌虚假宣传。
凤凰网财经发现，随着“彩礼贷”话题的在舆论的发酵，九江银行的回复口径也发生了变化。
昨天下午，当有媒体要求九江银行核实彩礼贷款的真实性时，该行回应称，“这是产品部门做的宣传，还没有推出”。
今天上午，凤凰网财经以消费者问及“这款彩礼贷产品是否已经下线”，银行客服人员仅回复称：“海报二维码扫出什么就是什么”，并未直接回答该款产品是否上线或下线。的身份致电九江银行客服咨询“新娘贷”
据Phoenix.com金融查询，江西九江银行成立于2000年11月，由江西九江8家城市信用社组成，2018年7月在港交所上市。财务报告显示，2020年上半年，该行实现营收51.3亿元，同比增长9.8%；归母净利润10.14亿元，同比下降4.7%。
债务方面，上半年该行存款总额为2759.1亿元，较年初增长8.1%。其中，零售存款规模超千亿，占比38.4%，较年初上升2个百分点以上。截至2020年6月末，该行总资产达3910.5亿元，较年初增长7.6%。
02
“彩礼贷”引发债务思考
法律专家：“彩礼贷”或由夫妻双方共同承担
“彩礼贷”引发舆论热议，也引发网友对“夫妻共同财产和债务”的思考。有网友问：彩礼贷款的债务是男方承担还是夫妻双方承担？
针对这个问题，一位法律专业人士告诉凤凰网财经，彩礼的性质是有条件的赠与。这是男人那么如果是婚前男方个人进行贷款用于支付彩礼，则不能算作是夫妻共同债务。给女人的
如果借“彩礼贷”时情侣双方已缔结婚姻关系,根据《民法典》第1064条“婚姻关系存续期间，夫妻一方以自己名义为家庭日常生活需要所负的债务为夫妻共同债务”，结合江西的四项借款内容，即使另一方不追认彩礼借款，此时该笔借款用于夫妻共同生活，应认定为夫妻共同债务，“彩礼贷”的债务将由男女双方共同承担。.
因为，按照九江银行“新娘贷”海报上注明的贷款用途：“婚礼出行、购车、珠宝购买、家电购买”，是逃不出“家庭日常生活”的范畴的。
03
新华网、央视网、人民日报同批评“彩礼贷”
针对网上热议的“彩礼贷”，新华社评论称“彩礼贷”不宜公布。
新华网称，彩礼本身因各种旧民俗屡遭诟病，并质疑江西九江银行“彩礼贷”的申请条件：“夫妻一方需为行政事业单位正式员工”。逻辑是什么？"
央视评论称，“彩礼贷”是在煽风点火社会陋习。以推销彩礼为噱头，可谓“剑走偏锋”，无异于对民间陋习的“煽风点火”。“新娘贷”看似解决了婚前问题，但婚后债务谁来承担？这不可避免地会导致婚姻矛盾。银行的做法有违公序良俗，也不符合银行严肃经营的商业标准。
人民日报《霞客岛》评论：高额彩礼争面子、争排场，其放纵行为早已为人诟病，甚至让原本感情不错的情侣分道扬镳。这时，推出“彩礼贷”给年轻人，似乎面子是保住了，但里子呢？恐怕我缺钱。
“侠客岛”称，银行逐利无可厚非，但有些钱不该赚，尤其是不该盯着掏空年轻人口袋的目标去赚。
04
从“彩礼贷”反观银行消费贷产品：
花样众多，安全性需仔细考量
出国有出国贷，旅游有旅游贷；工薪阶层有工薪贷，做记者的有记者贷…近年来随着消费贷的使用场景愈发增多，各家银行也“花式”推出不同的贷款产品。
凤凰网财经发现，目前不仅有常见的车贷、房贷，有“家装贷”、“天使贷”、“白领贷”、“记者贷”，还有几乎涵盖所有使用场景的“幸福贷”。
据公开信息，中国工商银行威海高开支行曾积极推广幸福分期业务，该行表示“幸福分期”是工商银行信用卡分期付款业务的统一品牌，以提升居民生活品质和幸福指数为宗旨，提供智能化、便捷化、场景化的金融产品和服务，打造贯通线上线下的消费分期新模式，“幸福贷”使用场景上包含购车、家装、婚庆、旅游、教育培训等大额消费需求。
此外，据媒体报道，光大银行“出国金融贷款”，专门为出国客户及其近亲属提供用于各类出国相关的金融支持。中国邮政储蓄银行的“个人旅游贷款”，可用于本人或其家庭成员支付旅游单位旅游费用。平安银行推出平安白领贷，该款信用贷款类产品，目标客群为优质行业中具有稳定收入、信用记录良好的受薪人士，优质行业包括政府机构、事业单位、金融行业、优质国有企业、行业龙头企业及优质上市公司等。“中国银行·工薪贷”产品是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用。
值得注意的是，尽管“消费贷”产品花样繁多，但关于消费贷产品违规的报道也屡见不鲜。重庆富民银行因一项消费金融分期产品逾期、涉案金额大、影响广被重庆市市场监督管理局点名。今年3月12日，重庆市市场监督管理局官方微信公众号发布的消息称，重庆富民银行通过网络平台推荐消费者在购油卡时采用分期金融服务。项目推出后，由于资金被挪用，无法为消费者提供正常加油服务，导致众多金融消费者投诉。据调查，该项目逾期率高达97%。
05
专家：
贷款审查从严，彩礼贷或难监控资金用途
针对由“彩礼贷”引发的消费贷热议，中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天对凤凰网财经表示，消费贷款的本质是用于合理消费，前提是借款人具有与借款金额相匹配的还款能力。
由此， “彩礼贷”受到社会舆论的非议不难理解。但彩礼贷是否真的用于合理消费，需要银行“贷后”从严审核。
金天称，很多地区的彩礼是现金形式，实际上很难监控资金用途，不能排除在一些热点城市区域，以“彩礼”之名流入房地产和股票市场；另一方面，即便确为真实彩礼，是否能够流向消费，也值得商榷。
此外，金天告诉凤凰网财经，彩礼贷的借款人是否有与其贷款金额相匹配的还款能力也值得认真审查。
一方面，大额彩礼、甚至天价彩礼屡见不鲜，在一些地区已严重超出一般借款人的正常收入水平，并不受到政府鼓励。另一方面，金融机构片面地以借款人职业身份等作为批贷条件，也难以有效把控借款人的信用风险。
金天对凤凰网财经表示，从以上因素考量，彩礼场景恐怕不是一个真实消费场景，至少不是一个好的消费场景。从现阶段政策导向看，“不以消费信贷作为刺激消费的手段”思路日渐明晰，说明监管层已经意识到假消费场景之名、行过度消费和过度借贷之实对实体经济、金融风险和社会稳定带来的负面作用，这一点希望金融机构和从业人员务必引起高度重视。
九江银行的“礼物贷”被官方媒体批评：很难阻止资金流入楼市
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记者塞布丽娜
3月16日，江西九江银行推出“新娘贷”的海报在网上引发争议。
“彩礼不用担心，“贷款”会稳定幸福。”根据海报内容，本次“彩礼贷”最高贷款额度为30万元，年利率为4.9%，贷款期限最长为一年。贷款的用途仅限于婚礼旅行和购买车辆、珠宝和家用电器。
值得注意的是，“彩礼贷款”的申请条件包括两个基本条件：年满22周岁且连续工作一年以上，还特别说明“夫妻双方”应为行政事业单位正式员工。但是对于“情侣”的定义并未做详细说明。
凤凰网财经扫描“新娘贷”海报上的二维码，跳转结果是九江银行个人消费信贷产品“幸福贷”的推出，但“新娘贷”没有申请入口。根据“快乐贷款”的产品介绍，该产品贷款额度最高可达30万元，年化利率低至6.3%，贷款期限最长可达一年。除了年龄，申请条件还包括房贷客户、银行的代理客户、AUM客户、股票易得客户、公积金和信用卡客户。
01
彩礼贷引起舆论风暴
关于“彩礼贷”的话题，在网上掀起舆论风暴。
有网友认为这是让一个普通家庭“雪上加霜”，变相鼓励高额彩礼。
知乎一位受访者表示：能出彩礼的肯定不会去贷款；用彩礼贷款的人肯定没钱。这不是配偶吗？
有网友称，扫描“新娘贷”二维码，进入“手机快乐贷-零花钱”海报页面，涉嫌虚假宣传。
凤凰网财经发现，随着“彩礼贷”话题的在舆论的发酵，九江银行的回复口径也发生了变化。
昨天下午，当有媒体要求九江银行核实彩礼贷款的真实性时，该行回应称，“这是产品部门做的宣传，还没有推出”。
今天上午，凤凰网财经以消费者问及“这款彩礼贷产品是否已经下线”，银行客服人员仅回复称：“海报二维码扫出什么就是什么”，并未直接回答该款产品是否上线或下线。的身份致电九江银行客服咨询“新娘贷”
据Phoenix.com金融查询，江西九江银行成立于2000年11月，由江西九江8家城市信用社组成，2018年7月在港交所上市。财务报告显示，2020年上半年，该行实现营收51.3亿元，同比增长9.8%；归母净利润10.14亿元，同比下降4.7%。
债务方面，上半年该行存款总额为2759.1亿元，较年初增长8.1%。其中，零售存款规模超千亿，占比38.4%，较年初上升2个百分点以上。截至2020年6月末，该行总资产达3910.5亿元，较年初增长7.6%。
02
“彩礼贷”引发债务思考
法律专家：“彩礼贷”或由夫妻双方共同承担
“彩礼贷”引发舆论热议，也引发网友对“夫妻共同财产和债务”的思考。有网友问：彩礼贷款的债务是男方承担还是夫妻双方承担？
针对这个问题，一位法律专业人士告诉凤凰网财经，彩礼的性质是有条件的赠与。这是男人那么如果是婚前男方个人进行贷款用于支付彩礼，则不能算作是夫妻共同债务。给女人的
如果借“彩礼贷”时情侣双方已缔结婚姻关系,根据《民法典》第1064条“婚姻关系存续期间，夫妻一方以自己名义为家庭日常生活需要所负的债务为夫妻共同债务”，结合江西的四项借款内容，即使另一方不追认彩礼借款，此时该笔借款用于夫妻共同生活，应认定为夫妻共同债务，“彩礼贷”的债务将由男女双方共同承担。.
因为，按照九江银行“新娘贷”海报上注明的贷款用途：“婚礼出行、购车、珠宝购买、家电购买”，是逃不出“家庭日常生活”的范畴的。
03
新华网、央视网、人民日报同批评“彩礼贷”
针对网上热议的“彩礼贷”，新华社评论称“彩礼贷”不宜公布。
新华网称，彩礼本身因各种旧民俗屡遭诟病，并质疑江西九江银行“彩礼贷”的申请条件：“夫妻一方需为行政事业单位正式员工”。逻辑是什么？"
央视评论称，“彩礼贷”是在煽风点火社会陋习。以推销彩礼为噱头，可谓“剑走偏锋”，无异于对民间陋习的“煽风点火”。“新娘贷”看似解决了婚前问题，但婚后债务谁来承担？这不可避免地会导致婚姻矛盾。银行的做法有违公序良俗，也不符合银行严肃经营的商业标准。
人民日报《霞客岛》评论：高额彩礼争面子、争排场，其放纵行为早已为人诟病，甚至让原本感情不错的情侣分道扬镳。这时，推出“彩礼贷”给年轻人，似乎面子是保住了，但里子呢？恐怕我缺钱。
>“侠客岛”称，银行逐利无可厚非，但有些钱不该赚，尤其是不该盯着掏空年轻人口袋的目标去赚。
04
从“彩礼贷”反观银行消费贷产品：
花样众多，安全性需仔细考量
出国有出国贷，旅游有旅游贷；工薪阶层有工薪贷，做记者的有记者贷…近年来随着消费贷的使用场景愈发增多，各家银行也“花式”推出不同的贷款产品。
凤凰网财经发现，目前不仅有常见的车贷、房贷，有“家装贷”、“天使贷”、“白领贷”、“记者贷”，还有几乎涵盖所有使用场景的“幸福贷”。
据公开信息，中国工商银行威海高开支行曾积极推广幸福分期业务，该行表示“幸福分期”是工商银行信用卡分期付款业务的统一品牌，以提升居民生活品质和幸福指数为宗旨，提供智能化、便捷化、场景化的金融产品和服务，打造贯通线上线下的消费分期新模式，“幸福贷”使用场景上包含购车、家装、婚庆、旅游、教育培训等大额消费需求。
此外，据媒体报道，光大银行“出国金融贷款”，专门为出国客户及其近亲属提供用于各类出国相关的金融支持。中国邮政储蓄银行的“个人旅游贷款”，可用于本人或其家庭成员支付旅游单位旅游费用。平安银行推出平安白领贷，该款信用贷款类产品，目标客群为优质行业中具有稳定收入、信用记录良好的受薪人士，优质行业包括政府机构、事业单位、金融行业、优质国有企业、行业龙头企业及优质上市公司等。“中国银行·工薪贷”产品是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用。
值得注意的是，尽管“消费贷”产品花样繁多，但关于消费贷产品违规的报道也屡见不鲜。重庆富民银行因一项消费金融分期产品逾期、涉案金额大、影响广被重庆市市场监督管理局点名。今年3月12日，重庆市市场监督管理局官方微信公众号发布的消息称，重庆富民银行通过网络平台推荐消费者在购油卡时采用分期金融服务。项目推出后，由于资金被挪用，无法为消费者提供正常加油服务，导致众多金融消费者投诉。据调查，该项目逾期率高达97%。
05
专家：
贷款审查从严，彩礼贷或难监控资金用途
针对由“彩礼贷”引发的消费贷热议，中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天对凤凰网财经表示，消费贷款的本质是用于合理消费，前提是借款人具有与借款金额相匹配的还款能力。
由此， “彩礼贷”受到社会舆论的非议不难理解。但彩礼贷是否真的用于合理消费，需要银行“贷后”从严审核。
金天称，很多地区的彩礼是现金形式，实际上很难监控资金用途，不能排除在一些热点城市区域，以“彩礼”之名流入房地产和股票市场；另一方面，即便确为真实彩礼，是否能够流向消费，也值得商榷。
此外，金天告诉凤凰网财经，彩礼贷的借款人是否有与其贷款金额相匹配的还款能力也值得认真审查。
一方面，大额彩礼、甚至天价彩礼屡见不鲜，在一些地区已严重超出一般借款人的正常收入水平，并不受到政府鼓励。另一方面，金融机构片面地以借款人职业身份等作为批贷条件，也难以有效把控借款人的信用风险。
金天对凤凰网财经表示，从以上因素考量，彩礼场景恐怕不是一个真实消费场景，至少不是一个好的消费场景。从现阶段政策导向看，“不以消费信贷作为刺激消费的手段”思路日渐明晰，说明监管层已经意识到假消费场景之名、行过度消费和过度借贷之实对实体经济、金融风险和社会稳定带来的负面作用，这一点希望金融机构和从业人员务必引起高度重视。
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