家庭理财也该做“年报”

　　又到年终，不仅上市公司要出年度财务报告，市民家庭理财也该出份年报。一年到头到底花了多少钱？很多家庭都是一笔糊涂账。

　　理财师建议，市民家庭对此进行一次盘点很有必要，同时也可制定新一年的理财规划。兴业银行一理财师告诉记者，随着人们的收入水平不断提高，各类花销和投资也更为多元化，年底进行资产盘点更为重要，目的是了解自己到底有多少“家底”可以用作投资。

　　“家庭财报”报什么？

　　市民马女士说，她每年年终都会根据家庭收支情况，制作一张“财务报表”，详细列出一年的开支情况。“这样每年花了多少钱，一年还有多少结余，心里都有个数，也好计划新一年的理财目标。”

　　据银行人士介绍，家庭理财盘点可分为以下几类：现金资产(现金及各类存款)、消费性资产(汽车、家用电器、自住房等)、投资性资产(股票、基金、投资房产等)、保全性资产(黄金、珠宝收藏品、保单等)，除了资产以外，也要详细了解家庭负债情况，如房贷、车贷、信用卡账单情况等。

　　理财专业人士提示，像马女士一样，以“财务报表”的方式记录家庭财务状况值得借鉴，报表应当由三部分组成：全年的收入情况、各类支出情况、债务情况。

　　年终闲钱做短线

　　理财盘点可以详细整理一年投资效益如何，比如股票是否缩水、基金是否增值等。通过精细的支出列表也可以看出哪些花销是不必要的，而对债务情况了然于心，可以对未来还款做好打算。

　　无论是上班族还是生意人，年底前你的资金都会有所增加。不少理财师建议投资者，临近年终，如果市民手上有闲散资金，可见缝插针购买银行短期理财产品。

　　一家股份制银行的理财师则告诉记者，他们即将在元旦之前推出一款理财期限为四天的超短期理财产品，保本保息，固定年化收益率高达3.9%，其理财周期中还涵盖了一个双休日。年终购买短期理财产品的好处在于增加收益的同时也不耽误资金运转。

　　世界经济复苏的预期正在明朗。瑞银近日发布了2011年的全球经济和资产配置展望，该行认为，世界经济2010年的增速有望达到4.1%，但未来两年的增速可能放缓至接近长期趋势水平，不过可持续性却日益增强。从资产配置角度看，瑞银看好股票、大宗商品等大多数“风险资产”的基本面前景，因为强劲的盈利、逐步但持续的经济复苏及优异的相对估值都提供了支撑，特别青睐新兴市场及日本股票，大宗商品则首推工业金属。