两家银行的处罚均以《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(以下简称《通知》)第四点(YF〔2007〕359号)、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条第五项、第四十六条为依据。

《通知》严格管理商业楼宇购房贷款。贷款购买的商品房应当是已竣工验收合格的房屋。商品房购房贷款首付比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。具体首付比例、贷款期限和利率水平由商业银行根据贷款风险管理相关原则确定；以“商住两用房”名义申请贷款，首付比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照《商品房贷款管理条例》执行。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定，银行业金融机构审慎经营规则由法律、行政法规规定，国务院银行业监督管理机构也可以根据法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。第四十六条第(五)项严重违反审慎经营规则。